بزرگنمايي:

سیاست و بازاریابی - فکراقتصادی : شرکت بیمه دی در راستای توسعه سبد محصولات خود و پاسخ‌گویی به نیاز روزافزون جامعه به امنیت مالی و برنامه‌ریزی بلندمدت، از بیمه‌نامه‌ای نوین تحت عنوان «بیمه زندگی افق دی» رونمایی کرد. این طرح که با هدف تلفیق مزایای بیمه عمر، پوشش‌های تکمیلی و امکانات سرمایه‌گذاری طراحی شده، در واقع پاسخی است به مطالبه نسل جدید برای دسترسی به خدمات مالی شفاف، انعطاف‌پذیر و قابل مدیریت از طریق ابزارهای دیجیتال.
بیمه‌نامه افق دی با لحاظ کردن طیف گسترده‌ای از نیازهای اقتصادی، اجتماعی و بهداشتی افراد، تلاش کرده تا محصولی جامع ارائه کند که هم برای قشر کارمند و حقوق‌بگیر، و هم برای صاحبان مشاغل آزاد و خانوارهای دارای سطح درآمد متوسط یا متغیر قابل استفاده باشد. مبلغ حق‌بیمه در این طرح به صورت انعطاف‌پذیر در نظر گرفته شده و از حداقل پانصد هزار تومان در ماه آغاز شده و تا سقف دو میلیون تومان قابل افزایش است. این ساختار، بیمه‌گذار را قادر می‌سازد تا بر اساس توان مالی و هدف‌گذاری بلندمدت خود، سطح پوشش مناسب را انتخاب کند.
افرادی که در بازه سنی هجده تا شصت‌وپنج سال قرار دارند، مجاز به ثبت‌نام در این طرح هستند. مدت زمان قرارداد نیز با توجه به سن بیمه‌شده، حداقل پنج سال و حداکثر سی سال تعیین شده که امکان برنامه‌ریزی دقیق‌تری را برای افراد مختلف فراهم می‌سازد. پرداخت حق‌بیمه می‌تواند به‌صورت ماهانه، فصلی، سالانه یا یکجا انجام شود و این تنوع در روش پرداخت، انعطاف لازم را برای گروه‌های مختلف شغلی و درآمدی ایجاد کرده است. یکی از ویژگی‌های شاخص این طرح، امکان دریافت وام بدون ضامن از محل اندوخته بیمه‌نامه است که از سال دوم قرارداد فعال می‌شود و تا سقف نود درصد ارزش اندوخته قابل استفاده است. این ویژگی، بیمه‌نامه را از یک ابزار صرفاً پوششی خارج کرده و به یک منبع پشتیبان مالی تبدیل می‌سازد.
افزون بر ویژگی‌های مالی و سرمایه‌گذاری، بیمه زندگی افق دی مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع را نیز دربرمی‌گیرد. مهم‌ترین این پوشش‌ها، پرداخت سرمایه در صورت فوت بیمه‌شده است که در دو حالت فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه تعریف می‌شود. در صورت فوت طبیعی، سرمایه‌ای متناسب با ضریب تعیین‌شده در بیمه‌نامه و میزان حق‌بیمه سال اول، به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. چنانچه فوت در اثر حادثه رخ دهد، این سرمایه می‌تواند تا چند برابر افزایش یابد و نقش مهمی در تأمین مالی بازماندگان ایفا کند.
علاوه بر پوشش فوت، بیمه‌نامه افق دی شامل پرداخت غرامت در صورت ابتلا به بیماری‌های خاص نیز می‌شود. این بیماری‌ها شامل سکته مغزی، سکته قلبی، انواع سرطان‌ها، پیوند اعضای حیاتی و نارسایی کلیه است. در صورت تشخیص و تأیید هر یک از این بیماری‌ها توسط پزشکان معتمد بیمه، مبلغی به عنوان کمک‌هزینه درمانی یا جبران هزینه‌های زندگی به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. این بخش از طرح، به‌ویژه در شرایط افزایش هزینه‌های درمانی در کشور، اهمیت دوچندان دارد.
پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم نیز از جمله مزایای ویژه این بیمه‌نامه است. در صورت وقوع چنین شرایطی، شرکت بیمه دی تعهد می‌کند که پرداخت حق‌بیمه‌های باقیمانده تا پایان مدت قرارداد را به‌صورت کامل برعهده بگیرد. همچنین در برخی حالات خاص، پرداخت مستمری ماهانه برای حمایت از معیشت فرد نیز پیش‌بینی شده است. این رویکرد، نگرانی بسیاری از بیمه‌گذاران را نسبت به وقفه در تعهدات در صورت بروز ناتوانی برطرف می‌کند. همچنین در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به بستری‌شدن یا پرداخت هزینه‌های بالای درمانی شود، بخشی از هزینه‌های بیمارستانی نیز توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد که این موضوع نیز تحت پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه قرار دارد.
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های رقابتی بیمه زندگی افق دی، امکان مدیریت و پیگیری کامل بیمه‌نامه به‌صورت آنلاین از طریق سامانه‌ها و اپلیکیشن اختصاصی شرکت بیمه دی تحت عنوان «دی‌دار» است. این بستر دیجیتال به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد تا در هر لحظه از شبانه‌روز، وضعیت اندوخته خود، میزان پوشش‌ها، تاریخچه پرداخت‌ها، امکان دریافت وام یا بازخرید بیمه‌نامه و سایر خدمات را مشاهده و مدیریت کنند. این ویژگی به‌ویژه برای نسل جوان و کاربران آشنا با فناوری اطلاعات، یک مزیت عملیاتی مهم به‌شمار می‌رود و فرآیند دسترسی به خدمات را تسهیل کرده است.
در بُعد سرمایه‌گذاری، بخش مشخصی از حق‌بیمه پرداختی، پس از کسر هزینه‌های بیمه‌ای، به حساب اندوخته بیمه‌گذار واریز می‌شود و بر مبنای عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری اختصاصی بیمه دی، به آن سود تعلق می‌گیرد. علاوه بر سود مشارکتی، بخش زیادی از مبالغ پرداختی در پایان قرارداد یا هنگام بازخرید بیمه‌نامه قابل دریافت است. از طرف دیگر، این مبالغ مشمول مالیات نبوده و کاملاً معاف از مالیات به بیمه‌گذار یا وراث قانونی پرداخت می‌شود. این ویژگی، بیمه افق دی را به یک ابزار مطمئن برای ایجاد پس‌انداز بلندمدت تبدیل کرده است.
با توجه به افزایش نرخ تورم و کاهش ارزش پول ملی، یکی دیگر از مزایای مهم این طرح، امکان تعدیل سالانه حق‌بیمه و سرمایه‌های بیمه‌ای بر اساس نرخ تورم رسمی کشور است. این امکان به بیمه‌گذار کمک می‌کند تا ارزش پوشش‌های بیمه‌ای در طول زمان حفظ شده و کارایی بیمه‌نامه دچار افت نشود.
در مجموع، بیمه‌نامه افق دی را می‌توان نمونه‌ای از نسل جدید بیمه‌های زندگی در ایران دانست که تلاش دارد ترکیبی از امنیت مالی، انعطاف در سرمایه‌گذاری و بهره‌گیری از فناوری‌های نوین را در یک بسته واحد ارائه دهد. شرکت بیمه دی با معرفی این طرح، گامی مؤثر در جهت افزایش سهم بیمه‌های عمر در بازار بیمه کشور برداشته است. با توجه به رشد 151 درصدی پرتفوی رشته بیمه‌های زندگی این شرکت در هشت‌ماهه نخست سال 1403، به نظر می‌رسد که استقبال از این محصول در میان اقشار مختلف جامعه رو به افزایش بوده و در صورت ارتقای شفافیت و اطلاع‌رسانی دقیق‌تر در مورد سودآوری سرمایه‌گذاری‌ها، می‌تواند جایگاه این محصول را در بازار رقابتی بیمه تقویت کند.
لینک خبر